Կրեդիտ քարտերի պարտքը շարունակում է աճել: Օրինակ, Միացյալ Նահանգներում վարկային քարտերի պարտք ունեցողների միջին մնացորդը կազմում է $ 16, 048: Եթե ցանկանում եք խուսափել նման պարտքերի բեռից, պարտավորվեք ավելի քիչ օգտագործել ձեր վարկային քարտերը: Սկսեք գտնել վարկային քարտերի փոխարինիչներ, ինչպիսիք են կանխիկ և դեբետային քարտերը: Կրճատեք ձեր ծախսերը ՝ բյուջետավորելով և գնած իրերի համար ավելի էժան փոխարինողներ գտնելով: Եթե դուք ստեղծել եք պարտքի բեռ, ապա այն արագ մարեք ՝ օգտագործելով պարտքի համախմբումը կամ պարտքի կառավարման պլանը:
Քայլեր
Մաս 1 -ից 3 -ից. Վարկային քարտերի փոխարինողներ գտնելը
Քայլ 1. Օգտագործեք կանխիկ գումար:
Կանխիկ միջոցները հարմար են և ընդունվում են գրեթե ցանկացած վայրում: Ավելին, վարկի փոխարեն կանխիկ միջոցներ օգտագործելիս մարդիկ կծախսեն մոտ 15% ավելի քիչ: Հիշեք, որ կանխիկ գումար վերցրեք անմիջապես ձեր ընթացիկ հաշվից. Կանխիկ կանխիկ մի՛ ստացեք վարկային քարտի միջոցով, քանի որ ձեզանից կգանձվի բարձր տոկոսադրույք:
Իհարկե, չպետք է մեծ գումարներ վերցնեք ձեր վրա, քանի որ դուք գողերի թիրախ կդառնաք: Այնուամենայնիվ, դուք կարող եք կրել այնքան կանխիկ գումար, որքան սովորաբար կծախսեիք ցանկացած օրվա համար:
Քայլ 2. Ստացեք դեբետային քարտ:
Դեբետային քարտով դուք կարող եք ծախսել միայն այն գումարը, որը կա ձեր բանկային հաշվին: Երբ անցնեք սահմանաչափը, ձեր քարտը մերժվում է: Դեբետային քարտ ստանալու համար դիմեք ձեր բանկին:
Դեբետային քարտերը որոշ առավելություններ ունեն կանխիկի նկատմամբ: Օրինակ, եթե ինչ -որ մեկը գողանում է քարտը (կամ եթե այն կորցնում եք), կարող եք քարտը հայտնել որպես անհայտ կորած, և հաշիվը կսառեցվի:
Քայլ 3. Գնեք կանխավճարային դեբետային քարտ:
Եթե չեք կարողանում ստանալ ձեր բանկային հաշվի հետ կապված դեբետային քարտ, կարող եք ձեռք բերել կանխավճարային դեբետային քարտ: Դուք ձեռքով կանխիկ գումար կտեղադրեք քարտի վրա, կամ դրամարկղում (օրինակ ՝ Wal-Mart- ում), կամ բանկոմատի մեքենայի միջոցով: Ամենահայտնիներից երկուսն են Visa's AccountNow Gold կանխավճարային դեբետային քարտը և American Express- ի Bluebird- ը: PayPal- ն ունի նաև կանխավճարային դեբետային քարտ:
- Կանխավճարային դեբետային քարտից օգտվելու համար ձեզանից կգանձվեն վճարներ `գործարքների վճարներ, սպասարկման վճարներ, բանկոմատների վճարներ և հաճախորդների սպասարկման ուղղակի վճարներ:
- Fullyգուշորեն վերանայեք դեբետային քարտի պայմաններն ու պայմանները, ինչպես դա արեցիք ձեր վարկային քարտերի դեպքում:
Քայլ 4. Օգտագործեք ապահովված վարկային քարտ:
«Ապահովված» վարկային քարտը նման է դեբետային քարտի: Դուք գումար եք մուտքագրում ձեր հաշվին, և ձեզ տրվում է ձեր ավանդին հավասար վարկային գիծ: Փնտրեք առցանց ապահովված վարկային քարտ:
Շատ ապահովված վարկային քարտեր գանձում են ամսական սպասարկման վճարներ և տարեկան վճար: Ձեզանից կգանձվի նաև տոկոսագումար այն բոլոր գանձումների համար, որոնք չեք մարելու մինչև արտոնյալ ժամանակաշրջանի ավարտը:
Քայլ 5. Վճարեք ՝ օգտագործելով անձնական չեկ:
Դուք կարող եք վարկային քարտեր օգտագործել ձեր հաշիվները վճարելու համար, ինչը հարմար է: Այնուամենայնիվ, կարող եք նաև բանկում ստանալ չեկային հաշիվ և օգտագործել անձնական չեկեր: Կապվեք բանկի կամ վարկային միության հետ `ստուգիչ հաշիվ ստեղծելու համար:
Որոշ կանխավճարային դեբետային քարտեր նաև ձեզ հնարավորություն են տալիս օգտվել թղթային չեկերից: Օրինակ ՝ AccountNow Gold Visa կանխավճարային քարտը և American Express- ի Bluebird- ը տրամադրում են չեկեր:
Քայլ 6. Օգտագործեք էլեկտրոնային միջոցների փոխանցում (EFT):
Եթե առցանց գնումներ եք կատարում, երբեմն կարող եք վճարել ՝ օգտագործելով միջոցների էլեկտրոնային փոխանցում: Սա ուղղակիորեն գումար է վերցնում ձեր ընթացիկ կամ խնայողական հաշվից: Լավ տարբերակ է, եթե փորձում եք սահմանափակել ձեր ծախսերը:
- Դուք կարող եք մի փոքր անհանգստանալ, երբ բիզնեսին տալիս եք ձեր բանկային հաշվի համարները: Ընդհանրապես, օգտագործեք EFT միայն այն դեպքում, երբ հեռախոսով անձը բացատրում է գործընթացը և խնդրում է ձեր թույլտվությունը:
- Մի տրամադրեք ձեր բանկային տվյալները, եթե նախկինում երբեք չեք օգտագործել վաճառողին կամ եթե նա սկսել է կապ հաստատել ձեզ հետ:
3 -րդ մաս 2 -ից. Ավելի քիչ ծախսեր
Քայլ 1. Գտեք ավելի էժան փոխարինիչներ:
Որոշեք, թե ինչն եք ամենից շատ գնում: Հանեք ձեր վարկային քարտի քաղվածքները և ստուգեք, թե ինչ եք ծախսում: Դուք ամենից շատ ծախսու՞մ եք այնպիսի կարիքների վրա, ինչպիսիք են սնունդը, կոմունալ ծառայությունները և գազը: Թե՞ փող եք ծախսում ֆիլմերի, գրքերի և ռեստորաններում ճաշելու համար: Այժմ գտեք ավելի էժան տարբերակներ:
- Գրքեր գնելու փոխարեն, դրանք վերցրեք գրադարանից:
- Ռեստորանում ճաշելու փոխարեն, ձեռք բերեք նոր խոհարարական գիրք և ճաշ պատրաստեք տանը: Օգտագործեք ընդհանուր ապրանքանիշի ապրանքներ `լրացուցիչ գումար խնայելու համար:
- Բարում ընկերներին միանալու փոխարեն, ձեր տանը հավաք կազմակերպեք: Կարող եք խաղաթղթեր խաղալ և առողջ, ոչ ալկոհոլային խմիչքներ խմել:
- Նոր հագուստ կամ կահույք գնելու փոխարեն գնումներ կատարեք մանրածախ խանութներից, ինչը ձեզ զգալի գումար կխնայի:
Քայլ 2. Օգտագործեք կտրոններ:
Դուք կարող եք կտրոններ գտնել որպես ներդիրներ ձեր տեղական թերթում: Կտրեք դրանք և ներկայացրեք գանձապահին ձեր մթերային խանութում կամ դեղատանը: Կարող եք նաև առցանց կտրոններ գտնել, որոնք գուցե ստիպված լինեք տպել:
Որոշ խանութներ կրկնապատկում են կտրոնները: Նրանք կարող են դա անել պարբերաբար ամբողջ տարվա ընթացքում, կամ կարող են կրկնապատկել կտրոնները տարվա ամեն օր: Որոնել առցանց:
Քայլ 3. Խուսափեք ակնթարթային հաճույքներից:
Վարկային քարտերը հեշտացնում են անմիջապես տրվել յուրաքանչյուր ցանկության: Սովորեք հետաձգել ձեր գոհունակությունը: Օրինակ, ինչ -որ բան գնելուց առաջ կարող եք սպասել 30 օր: Եթե տեսնում եք ձեռքի պայուսակ կամ գոլֆի մահակներ, որոնք ցանկանում եք, ապա գրեք ամսաթիվը և սպասեք մեկ ամիս: Հավանական է, որ ձեր ցանկությունը կանցնի:
Քայլ 4. Գտեք սթրեսից ազատվելու նոր ուղիներ:
Շատերը գումար են ծախսում սթրեսից ազատվելու համար: Նրանք անմիջապես աշխատավայրից գնում են իրենց նախընտրած խանութը և հանում իրենց վարկային քարտերը: Գտեք սթրեսային օրից հանգստանալու ավելի առողջ, ավելի էժան եղանակներ:
- Գնացեք վազքի շրջակայքում: Լարված վարժությունները ձեզ հոգեբանական լիցք կհաղորդեն և ձեր միտքը կթողնեն աշխատանքից:
- Medբաղվեք միջնորդությամբ ՝ փակելով դուռը և իջեցնելով երանգները: Կենտրոնացեք ձեր ներքին ներդաշնակության վրա:
- Կարդացեք կամ դիտեք ֆիլմեր: Սրանք ձեր գիտելիքները ընդլայնելու և միևնույն ժամանակ հանգստանալու լավ միջոցներ են:
Քայլ 5. Հեռացրեք ձեր վարկային քարտի համարները ձեր առցանց հաշիվներից:
Շատ առցանց մանրածախ առևտրականներ կպահեն ձեր վարկային քարտի տվյալները ձեր պրոֆիլում: Սա հեշտացնում է ինչ-որ բան գնելը, երբ այցելում եք կայքը, իրականում չափազանց հեշտ է: Մուտք գործեք ձեր պրոֆիլ և ջնջեք վարկային քարտի բոլոր տվյալները: Հաջորդ անգամ, երբ ինչ -որ բան գնելու համար առցանց գնաք, դա ձեզ կդանդաղի:
Քայլ 6. Սառեցրեք ձեր վարկային քարտերը:
Դժվարացրեք ձեր վարկային քարտերին հասնել իմպուլսային գնումների համար: Մեկ գաղափար ՝ սառեցրեք դրանք մի գավաթ ջրի մեջ: Թեև կարող եք դրանք հալեցնել, դա բավականին ժամանակ կպահանջի, և գնման ձեր ազդակը, հավանաբար, կանցնի այդ ժամանակ:
Կարող եք նաև «սառեցնել» ձեր վարկային քարտերը `զանգահարելով քարտի թողարկողին և խնդրելով նրանց սառեցնել հաշիվը: Այնուամենայնիվ, հեշտ է հետ կանչել և ապասառեցնել հաշիվը, ուստի ջրի ամանի օգտագործումը կարող է լինել լավագույն մեթոդը:
Քայլ 7. Փակեք չօգտագործված վարկային քարտերը:
Միջին հաշվով, ամերիկացիներին է պատկանում չորս վարկային քարտ: Որքան շատ քարտեր ունենաք, այնքան ավելի գայթակղված կլինեք բոլորի վրա գանձել գանձումները: Համապատասխանաբար, կարող եք փակել որոշ չօգտագործված վարկային քարտեր:
- Գիտակցեք, որ վարկային քարտի փակումը կվնասի ձեր վարկային գնահատականին: Իդեալում, դուք պետք է փակեք միայն քարտը, եթե դրանցից որևէ մեկի վրա մնացորդ չկա: Քարտը փակելով ՝ ձեր «օգտագործման» տոկոսադրույքը կբարձրանա, ինչը հասանելի վարկի գումարն է, որը դուք օգտագործում եք: Երբ փակում եք քարտը, ձեր հասանելիք վարկը նվազում է, ուստի ձեր օգտագործումը կավելանա, եթե մնացորդներ եք կրում:
- Փակեք քարտը, եթե ունեք ավելի քան 10 կամ եթե ձեր ծախսերը լիովին վերահսկողությունից դուրս են: Չնայած ձեր վարկային հաշիվը կտուժի, դուք հավանաբար արդեն ֆինանսապես տառապում եք ձեր կրեդիտ քարտի ամբողջ պարտքից:
3 -րդ մաս 3 -ից. Վարկային քարտի պարտքի մարում
Քայլ 1. Համախմբել պարտքը:
Պարտքի համախմբումը ձեզ խնայում է գումար ՝ մարելով բարձր տոկոսներով պարտքերը `ավելի ցածր տոկոսադրույքով վարկով: Օրինակ, դուք կարող եք պարտք լինել $ 5,000 վարկային քարտի վրա `24.99%APR- ով: Դուք գումար կխնայեք, եթե կարողանաք վարկ ստանալ այդ գումարով, բայց ավելի ցածր տոկոսադրույքով:
- Գնեք անձնական վարկ բանկում կամ վարկային միությունում: Վարկային միությունները հակված են ավելի մեղմ լինելու, եթե ձեր վարկը փոքր է աստղայինից:
- Կարող եք նաև գնումներ կատարել հավասարակշռության փոխանցման վարկային քարտի համար: Ընդհանրապես, դրանք գալիս են 0% APR- ով 6-24 ամսվա համար: Այնուհետև կարող եք ձեր բարձր տոկոսադրույքով վարկային քարտի պարտքը փոխանցել ձեր նոր քարտին և արագ մարել մնացորդը:
Քայլ 2. Խնայեք ավելին:
Պարտքերը մարելու համար հարկավոր է կրճատել ձեր ծախսերը, որպեսզի դրանք ավելի փոքր լինեն, քան ձեր եկամուտը: Հաշվի առնել ամսական բոլոր ծախսերը `բյուջե ստեղծելով:
- Այժմ նաև լավ ժամանակ է վատ սովորություններից հրաժարվելու համար: Smokingխելու կամ խմելու սովորությունը ձեզ մեծ գումարներ է պահանջում: Հրաժարվեք ծխախոտից և ալկոհոլից: Ձեր բանկային մնացորդը և ձեր առողջությունը կբարելավվեն:
- Փորձեք ամեն շաբաթ կամ ամիս ձեր աշխատավարձից մի փոքր գումար մի կողմ դնել: Հետո, աստիճանաբար ավելացրեք այդ գումարը, երբ սկսեք զարգացնել առողջ տնտեսող սովորություն:
Քայլ 3. Բարձրացրեք ձեր եկամուտը:
Եթե այլևս չեք կարող ձեր բյուջեից կրճատել այլ ծախսեր, ապա պետք է ավելացնեք եկամուտը: Ստացեք կես դրույքով աշխատանք կամ աշխատեք կողմնակի ազատ: Հետապնդեք կիրք, օրինակ ՝ գրել կամ լուսանկարել, որպեսզի այն զվարճալի լինի:
Դուք կարող եք նաև ավելացնել եկամուտը ՝ վաճառելով ձեր թանկարժեք իրերը: Անցկացրեք ավտոտնակի վաճառք կամ վաճառեք Craigslist- ում կամ eBay- ում:
Քայլ 4. Վճարեք ավելին, քան ձեր կրեդիտ քարտերի նվազագույն վճարումը:
Ձեր վարկային քարտի քաղվածքը պետք է ասի ձեզանից նվազագույն գումարը և որքան ժամանակ կպահանջվի մնացորդը մարելու համար, եթե վճարեք միայն նվազագույնը: Փորձեք կրկնապատկել վճարումները և վճարել այդ գումարը ամեն ամիս:
Եթե ունեք բազմաթիվ քարտերի պարտքեր, ապա նախ վճարեք ամենաբարձր տոկոսադրույքով քարտը: Վճարեք առնվազն նվազագույնը բոլոր քարտերի վրա, այնուհետև լրացուցիչ գումար կիրառեք ամենաբարձր տոկոսադրույքով քարտի վրա: Այդ քարտը մարելուց հետո կիրառեք ձեր վճարումները քարտի վրա ՝ հաջորդ ամենաբարձր տոկոսադրույքով:
Քայլ 5. Կապվեք վարկային խորհրդատուի հետ:
Եթե ձեր ծախսերը վերահսկողությունից դուրս են, ապա կարող եք օգուտ քաղել վարկային խորհրդատուի հետ հանդիպումից: Նրանք կարող են վերանայել ձեր պարտքերը և կազմել գործողությունների ծրագիր: Գտեք հեղինակավոր վարկային խորհրդատուներ մոտակա վարկային միությունների, համալսարանների և բնակարանային իշխանությունների միջոցով:
- Կարող եք նաև գրանցվել պարտքի կառավարման պլանի համար `վարկային խորհրդատուի հետ: Նրանք բանակցություններ կվարեն ձեր վարկային քարտերի ընկերությունների հետ `ձեր տոկոսադրույքը նվազեցնելու և տուրքերից կամ տույժերից հրաժարվելու համար: Դրանից հետո դուք մեկ վճարում կկատարեք վարկային խորհրդատուին, որը վճարումներ է բաժանում ձեր պարտատերերին:
- Պարտքի կառավարման պլանները բոլորի համար չեն: Օրինակ, դուք չեք կարող օգտագործել ձեր կրեդիտ քարտերը կամ նոր վարկեր վերցնել այն ժամանակ, երբ պլանի վրա եք:
- Ստուգեք վարկային խորհրդատուի վճարը և համոզվեք, որ այն ողջամիտ է: Գիտակցեք, որ կարող եք նաև ինքնուրույն բանակցել ձեր վարկային քարտերի ընկերությունների հետ: Callանգահարեք նրանց և հարցրեք, թե արդյոք նրանք կարող են հրաժարվել տույժերից և ուշ վճարներից:
