Շատ խանութներ իրենց հաճախորդներին առաջարկում են վարկային քարտեր, որոնք, որպես կանոն, գալիս են կանխիկ գումարով և այլ արտոնություններով: Մինչև գրանցվելու համար անցնելը, դուք պետք է ուշադիր գնահատեք քարտի առավելությունները: Ավելին, դուք պետք է գնահատեք ՝ ձեզ իսկապես այլ վարկային քարտ պետք է: Խանութի վարկային քարտերը կարող են վնասել ձեր վարկային հաշիվը, և դրանք կարող են ձեզ ավելի խորը պարտքերի մեջ գցել:
Քայլեր
2 -րդ մաս 1. Քարտի առավելությունների վերլուծություն
Քայլ 1. Հարցրեք ՝ կարո՞ղ եք քարտը որևէ տեղ օգտագործել:
Որոշ խանութների վարկային քարտեր կարող են օգտագործվել միայն խանութում կամ խանութների փոքր խմբում: Սրանք «փակ շրջան» քարտեր են: Եթե ցանկանում եք վարկային քարտ, որը կարող եք օգտագործել ցանկացած վայրում, ապա փնտրեք «բաց օղակի» քարտ:
Բաց հանգույցի քարտերը հաճախ իրենց վրա կրում են Visa, MasterCard, Discover կամ American Express լոգոն:
Քայլ 2. Ստուգեք ՝ կանխիկ գումար հետ եք ստանում:
Ձեր քարտը կարող է ձեզ տալ յուրաքանչյուր գնման տոկոսը: Օրինակ, խանութում կատարած յուրաքանչյուր գնումից կարող եք 5% հետ ստանալ:
- Որոշ քարտեր առաջարկում են նույնիսկ ավելի շատ կանխիկ գումար ՝ կախված գնումից: Օրինակ ՝ քարտը կարող է կրկնակի կանխիկ գումար առաջարկել բենզինի գնումների համար:
- Այլ քարտերը կփոփոխեն ամեն ամիս այն կատեգորիաները, որոնք թույլ են տալիս հետ ստանալ լրացուցիչ կանխիկ գումար:
- Նաև ստուգեք, թե արդյոք կան սահմանափակումներ այն գումարի վրա, որը կարող եք ծախսել, որը կարող է հետ ստանալ կանխիկացման համար:
Քայլ 3. Բացահայտեք այն զեղչը, որը ստանում եք քարտը բացելու համար:
Սա կարող է լինել շատ ավելի մեծ տոկոս: Օրինակ, քարտը բացելիս կարող եք ձեռք բերել 10-20% զեղչ գնման համար: Դուք պետք է հասկանաք, որ սա մեկանգամյա առաջարկ է, որը կոչված է ձեզ դրդել գրանցվել:
- Եթե դուք պատրաստվում եք ստանալ քարտը, համոզվեք, որ գնում եք բավարար քանակությամբ ապրանք: Մի՛ ստացեք քարտը, երբ խանութ եք մտնում գորգեր գնելու: Փոխարենը, գրանցվեք քարտի վրա, երբ զգալի գնումներ կատարեք:
- Հարցրեք, թե արդյոք կա սահմանափակում այն գումարի համար, որը կարող եք ծախսել քարտը բացելիս:
Քայլ 4. Նայեք քարտի տոկոսադրույքին:
Ձեր խանութի վարկային քարտը գանձում է տոկոսագումար բոլոր չվճարված մնացորդների համար: Դուք պետք է ուշադիր նայեք այս թվին: Միջին հաշվով, խանութների վարկային քարտերն ունեն 25-30%APR:
Խանութի վարկային քարտի տոկոսադրույքը հաճախ գերազանցում է այն, ինչ կարող եք ստանալ վարկային քարտի համար բանկի միջոցով:
Քայլ 5. Վերլուծեք ցանկացած բացառիկ առաջարկ:
Խանութի բազմաթիվ վարկային քարտեր գալիս են հատուկ գովազդով կամ այլ արտոնություններով, որոնք բացառիկ են քարտի անդամներին: Խանութի աշխատակիցը պետք է ձեզ բացատրի դրանք: Օրինակ, դուք կարող եք ստանալ հետևյալը.
- հատուկ վաճառք
- բարձրարժեք կտրոններ
- հրավիրատոմսեր միայն անդամների համար
- անդորրագրի վերադարձը
- նվերի փաթեթավորում անվճար
- անվճար առաքում
Քայլ 6. Ստուգեք, թե ինչպես կարող եք մարել պարգևները:
Ձեր կանխիկի վերադարձը կարող է մուտքագրվել ձեր հաշվին և հանվել ցանկացած մնացորդից: Այնուամենայնիվ, այլ քարտեր կարող են ձեզ ուղարկել նվեր քարտ, երբ որոշակի քանակությամբ միավորներ հասնեք: Դուք պետք է հարցնեք, թե ինչպես կարող եք մարել ձեր պարգևները:
- Որոշ քարտեր շատ են դժվարացնում պարգևների մարումը: Օրինակ, որոշ քարտեր կարող են պարգևներ մարել միայն տարին մեկ անգամ:
- Որոշ քարտեր նույնպես չեն փոխանցի մնացորդը ամիս առ ամիս: Սա նշանակում է, որ դուք պետք է յուրաքանչյուր ամիս մարեք պարգևները կամ կորցնեք դրանք:
Քայլ 7. Հարցրեք, արդյոք կա ուշացումով վճարման խթանում:
Հաճախ քարտը գալիս է սկզբնական 0% ֆինանսավորման ժամկետով: Այս ժամանակահատվածը թույլ է տալիս խուսափել վճարումներ կատարելուց վեց ամիս կամ ավելի: Դուք կարող եք մտածել, որ սա մեծ գործարք է, քանի որ ամեն ամիս կարող եք մի փոքր վճարել:
- Այնուամենայնիվ, եթե ձեր հաշվեկշիռը ամբողջությամբ չվճարեք մինչև արտոնյալ ժամանակաշրջանի ավարտը, կարող եք խաբվել բարձր տոկոսադրույքով:
- Ստուգեք, արդյոք տոկոսադրույքը վերաբերում է այն մնացորդին, որը մնում է չվճարված կամ հետադարձ ուժով ամբողջ սկզբնական մնացորդի վրա: Սա կարող է մեծ փոփոխություն մտցնել:
Քայլ 8. Հետազոտական քարտեր այլ մանրածախ խանութներից:
Կան բազմաթիվ տարբերակներ: Համապատասխանաբար, դուք պետք է գնումներ կատարեք լավագույն քարտի համար: Համեմատեք կանխիկի վերադարձը, տոկոսադրույքները և հետաձգված վճարման ժամկետները տարբեր քարտերի համար:
- Նայեք առցանց: Որոշ կայքեր, օրինակ ՝ NerdWallet- ը, համեմատել են խանութի վարկային քարտերը ձեզ համար:
- Consumer Reports- ը ունի նաև օգտակար ուղեցույց խոշոր խանութների վարկային քարտերի վերաբերյալ, որը հասանելի է այստեղ ՝
2 -րդ մաս 2 -ից. Գնահատելով ՝ քարտը ձեզ պե՞տք է, թե՞ ոչ
Քայլ 1. Գնահատեք, թե որքան հավանական է, որ կխնայեք:
Նայեք քարտի կանխիկ վերադարձի պարգևներին և փորձեք հաշվարկել, թե որքան կխնայեք ամեն տարի: Եթե դուք հազվադեպ եք գնումներ կատարում, որոնք համապատասխանում են կանխիկի վերադարձին, ապա քարտը ձեռք բերելու համար նախնական զեղչից զատ քիչ պատճառ կա:
Քայլ 2. Չափեք, թե որքան հարմարավետ եք բացում նոր քարտը:
Որքան շատ քարտեր ունեք, այնքան ավելի հավանական է, որ դուք մոռանաք վճարել մեկով: Եթե դուք ծանրաբեռնված եք քարտերով, գուցե ցանկանաք հրաժարվել խանութի վարկային քարտի առաջարկից: Փորձագետները խորհուրդ են տալիս սահմանափակվել երեք կամ չորս քարտերով:
Եթե ջանասեր եք ձեր ընթացիկ քարտերի նկատմամբ, գուցե կարողանաք նոր քարտ վարել:
Քայլ 3. Հասկացեք, թե ինչպես կարող է քարտը ազդել ձեր վարկային հաշվի վրա:
Ձեր վարկային հաշիվն օգնում է որոշել, թե որքան եք վճարում հիփոթեքի և մեքենայի համար, ինչպես նաև կարո՞ղ եք բնակարան վարձել կամ նույնիսկ աշխատանք գտնել: Որքան բարձր է ձեր վարկային հաշիվը, այնքան լավ: Խանութի վարկային քարտը կազդի ձեր վարկային գնահատականի վրա հետևյալ եղանակներով.
- Դիմելու համար վարկային քարտի մատակարարը պետք է քաշի ձեր վարկային պատմությունը: Սա կհանգեցնի «ծանր քաշքշուկի»: Եթե դուք շատ ծանր ձգումներ ունեք, ձեր վարկային հաշիվը կարող է իջնել:
- Կարող եք քարտը ստանալ նախնական զեղչի դիմաց, այնուհետև մտածել այն փակելու մասին: Այնուամենայնիվ, ձեր վարկային գնահատականի 15% -ը հիմնված է ձեր վարկի երկարության վրա: Հաշվի արագ բացումն ու փակումը կարող է վնաս հասցնել ձեզ:
- Այնուամենայնիվ, խանութի վարկային քարտը լավ տարբերակ է, եթե փորձում եք կառուցել ձեր վարկային պատմությունը: Մանրածախ վարկային քարտերը սովորաբար ավելի հեշտ է ձեռք բերվել, քան բանկի վարկային քարտերը: Ստեղծելով ձեր վարկային պատմությունը խանութի վարկային քարտով, դուք, ի վերջո, կարող եք որակավորվել բանկի վարկային քարտի համար:
Քայլ 4. Հաստատեք, որ ամեն ամիս ամբողջությամբ վճարում եք ձեր մնացորդը:
Եթե դուք չեք կարող ձեր հաշվեկշիռը մարել ամեն ամիս, ապա խանութի վարկային քարտ բացելու քիչ պատճառ կա: Ձեր հաշվեգրված տոկոսները կչեղարկեն գնումների համար ձեռք բերված ցանկացած «հետվերադարձ»:
- Մյուս բոնուսները, որոնք դուք կարող եք ստանալ, ինչպիսիք են կտրոնները, նույնպես կչեղարկվեն:
- Հիշեք, որ խանութներն այս քարտերն առաջարկում են ինչ -որ պատճառով: Նրանք հույս ունեն ձեզանից գումար վաստակել:
Քայլ 5. Վերլուծեք ձեր վարկային քարտի պարտքը:
Եթե կանխիկ գումար հետ ստանաք, գուցե գայթակղվեք գնելու ավելի շատ, քան սովորաբար կգնեիք, և ավելին, քան իրականում կարող եք վճարել: Ավելացրեք ձեր վարկային քարտի ընդհանուր պարտքը: Նրանք, ովքեր պայքարում են պարտքի հետ, չպետք է խանութի պարգևատրման քարտ հանեն:
Խորհուրդներ
- Սովորական բանկային վարկային քարտերը սովորաբար ավելի լավ գործարք են, քան խանութի վարկային քարտերը: Շատ բանկային վարկային քարտեր գալիս են պարգևատրման ծրագրերով և առաջարկում են ավելի շատ ընտրություն `ձեր միավորները մարելու համար: Բացի այդ, բանկային վարկային քարտերն ունեն ծախսերի ավելի բարձր սահմաններ, ավելի ցածր APR և ավելի ներողամիտ տոկոսադրույքներ, եթե խթանման ժամանակաշրջանից հետո մնացորդ ունեք:
- Եթե պայքարում եք վարկային քարտի պարտքի հետ, գտեք մոտակայքում գտնվող վարկային խորհրդատու և նշանակեք հանդիպում: Դժվար թե կարողանաք դուրս գալ պարտքերից ՝ ավելի շատ վարկ վերցնելով: Փոխարենը, վարկային խորհրդատուն կօգնի ձեզ կազմել մարման ծրագիր և կարող է բանակցել ձեր պարտատերերի հետ `վճարներն ու տոկոսները նվազեցնելու համար:
